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Entenda como funciona o financiamento popular para terrenos

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Você sabia que além da busca pela casa própria, muitos brasileiros vão além e almejam começar do zero e construir o próprio imóvel?

Para quem deseja a construção da desejada casa há opções de financiamento que garantem a realização do projeto. Quer saber como funciona? Segue a leitura desse artigo que preparamos para você para saber mais!

Como funciona o financiamento?

Feito por bancos e instituições financeiras, o modelo viabiliza a compra do imóvel, respeitando as devidas taxas, mas não garante 100% do valor da compra. O terreno possui no máximo 70% do valor total.

A Caixa Econômica Federal é uma das opções mais populares para esse tipo de financiamento. Você consegue financiar lotes que custam a partir de R$ 200 mil, com valor mínimo de R$ 100 mil, por meio da Carta de Crédito SBPE, ou seja, o banco cobre 50% do valor.

Critérios e vantagens

Os critérios para aquisição de um financiamento para compra de um terreno na Caixa são basicamente os mesmos que nas demais instituições:

  • Ter mais de 18 anos;
  • Possuir comprovante de renda mensal familiar;
  • Ter certidão de nascimento ou cidadania brasileira;
  • Não possuir restrições em seu nome,
  • Realizar a contratação de serviço adicional de seguro habitacional

Além disso, as instituições exigem que o lote esteja localizado em perímetro urbano da cidade.

Não é possível utilizar o FGTS para esse tipo de financiamento, porque o mesmo possui regras próprias para uso. Nesse caso, é necessário morar em um imóvel e possuir projeto de construção aprovado pela Caixa.

Isso vale, inclusive, para o mais recente programa de habitação do Governo Federal, Casa Verde e Amarela, que financia até 100% do valor do terreno. Continue a leitura que falaremos mais sobre isso a seguir.

Porém, se o cliente desejar, também é possível incluir na Carta de Crédito um montante para a construção do imóvel em si. Nesse caso as taxas são mais altas e diferenciadas, possibilitando não haver um valor mínimo ou máximo para tomar, uma vez que o que definirá tais limites é a capacidade de retorno do devedor.

Essa linha de financiamento costuma ter menos burocracias para aprovação, já que as instituições costumam facilitar a liberação. É uma forma de incentivar outros serviços adicionais, como o crédito para construção e a contratação de seguros habitacionais.

Financiamento de terrenos pelos programas habitacionais

Essa é uma modalidade possível que pode cobrir 100% do valor necessário, além de poder utilizar o FGTS. O financiamento é feito pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH), possui taxa de juros a partir de 5% ao ano e a prestação não pode ser maior que 30% da sua renda familiar bruta. Famílias com renda mensal até R$ 3.600,00 possuem descontos especiais na forma de subsídio.

A taxa de juros do financiamento é calculada de acordo com a renda e o valor que o imóvel terá depois de pronto, e não pelo custo do terreno e obra somente, isto afeta principalmente projetos que serão realizados dentro dos programas sociais de habitação.

Aqui nós separamos para você cinco etapas necessárias para tornar o empréstimo possível. Veja:

1- Sua aptidão para o financiamento: nesse caso é necessário fazer uma simulação de compra. É nesse momento que a imobiliária fornecerá uma prévia de até quanto a Caixa poderá liberar para você de acordo com o seu potencial financeiro.

2- Encontre o terreno: a partir dos critérios estabelecidos pelo seu perfil, consultados previamente, o consultor imobiliário irá lhe ajudar a encontrar a melhor opção para a construção do seu imóvel.

3- Elaboração do projeto: depois de formalizar o contrato de compra e venda, será necessária a contratação de um serviço de arquitetura ou engenharia para elaboração do projeto arquitetônico da futura casa e aprovação junto à prefeitura.

Em seguida, um cronograma físico-financeiro da obra e o memorial descritivo deverá ser providenciado. Nele será descrito o tempo de execução da obra, com o detalhamento dos serviços que serão executados e o percentual de conclusão a cada mês, assim como o detalhamento de todos os materiais que serão empregados na construção.

Esse é um momento importante e que deverá ser cumprido com rigor. Trocas e substituições durante a execução do projeto, se forem constatadas pelo engenheiro do banco, poderão incorrer em mudança na taxa de juros aprovada ou travar o processo solicitando mais documentos que justifiquem a alteração.

4- Avaliação do terreno: nesse momento o banco envia um engenheiro para ver se o terreno se encaixa em todos os requisitos para liberação do financiamento. Após a aprovação, os documentos seguem para análise jurídica do banco e, estando tudo certo, se encaminha o contrato de financiamento que, por lei, tem força de escritura.

5- Construção: a Caixa Econômica Federal trabalha com sistema de reembolso. Isso significa que você deve arcar com os custos da primeira etapa de construção, de acordo com o cronograma, e após a vistoria do engenheiro do banco à obra, o valor da primeira parcela então é depositado. Isso ocorrerá todos os meses até a conclusão da obra.

São etapas importantes a serem observadas e cumpridas rigorosamente, para você conseguir realizar o seu projeto. E você pode passar por isso com ajuda especializada. Saiba como!

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